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對話Alex:保障用戶資金安全是借貸協議發展的必要前提

8月24日18:00,Bagels. Finance COO——Alex做客金色微訪談第33期直播間,本次直播由金色財經海帶主持,主題為“DeFi借貸+跨鏈機槍池,從“新物種”到“超級物種””。

直播過程中,ALEX分享了關于流動性DeFi的發展方向、借貸協議項目的痛點及解決方案、Bagels最新的技術亮點等話題。

以下為本次直播的核心要點:

在DeFi市場中,擁有百億TVL的Curve就是基于這樣的DAO治理體系才能成為今天DeFi的龍頭。盡管大家都知道這樣的治理模型非常棒,但是到現在市面上還沒有第二個像Curve?DAO這樣的治理體系,根本原因在于技術搭建的難度系數過高,代碼是用vyper寫的,并非是常用的solidity寫的。Bagels團隊經過長時間的產品打磨,才把這套比主協議還要復雜的DAO自理體系開發出來,與Bagels正式版同步上線。目前除了Curve以外,Bagels將會是第二個擁有這套完美的去中心化治理體系的項目。

目前DeFi市場,可以說幾乎所有的 DeFi 合約都是采用無限授權,目的是為了避免了每次使用前都要授權的麻煩,以及每次交易前授權造成的GAS費用消耗。在設置了無限授權后,用戶只需同意一次,即可以避免在此后的存款中重復流程。但是這種授權將帶來極大的風險,因為這個授權是通過自己的私鑰簽名授權的,用戶授予的不僅僅是對轉移到合約中的代幣的操作權,還有包括用戶錢包中代幣的控制權。換句話說,一旦合約被黑客攻擊,不僅DeFi項目中存入的資產,我們自己錢包中所有資產都會受到威脅。Bagels還做出一個很重要的創新,Bagels的智能合約采用獨立授權,這樣可以最大限度保障用戶資金安全。

DeFi下半年仍將是行業的熱點,其次Layer2還有跨鏈以及NFT也是值得大家去重點關注的。以太坊Layer2運行在以太坊Layer1之上。在Layer2上操作釋放了Layer1,將交易從主鏈上剝離。由于交易是在Layer2上進行鏈下鏈處理,因此可以提高交易速度,加快確認時間,降低gas。整個DeFi后續的應用產品,都會遷移到Layer2這個賽道里。跨鏈這個方向也是非常好,最近很多產品都有多鏈部署的需求,他們希望資產能夠互通啊,幾條鏈全部打通,包括一些主流的代幣像BTC,以太坊,所以跨鏈也將會是熱點之一。

DeFi代幣現在的交易熱潮確實與2017年的ICO狂潮有異曲同工之處,不可否認,這種性質的市場 “熔斷 “看起來就像一個即將破裂的泡沫。但這樣看或許會讓我們忽視掉一些真正重要的東西。DeFi正走在替代傳統金融系統的道路上,盡管會有一些成長的陣痛,這是只有在創新、技術和系統設計的前沿運作時才會感受到的,但我們有足夠的理由相信去中心化金融的未來確實是光明和繁榮的。對每個人來說都是如此。

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以下為本次直播詳情(在不改變原意的情況下略有刪減):

主持人:

首先還是有請我們此次微訪談的嘉賓ALEX做一下自我介紹一下、團隊背景和融資狀況。

Alex

大家好!我是 ALEX,Bagels Finance 運營總監。我曾在美國硅谷工作,作為投資經理在北美多家知名加密基金工作,每年閱讀 30~60 份白皮書。在區塊鏈和 Crypto 的 6 年職業生涯中,我是一個著名交易所和另外兩個偉大項目的首席運營總監。 Bagels由硅谷Merkle Labs提供技術支持和深度孵化,Merkle Labs有強大的技術團隊,由美國、中國和加拿大三個國家組成,學術背景來自于舊金山大學、伯克利、滑鐵盧大學等北美高等學府,團隊過去1年開發過30多個DeFi產品有著過硬的技術背景和實戰經驗。項目也在短短一個月內超過40多家投資機構進行投資,總共融資500萬美元。

主持人:

拜讀過Bagels的白皮書,項目的投資機構以及團隊背景都是非常不錯的,那么,Bagels為什么會選擇DeFi借貸和流動性挖礦這條賽道呢?區塊鏈行業下半年還會又什么熱點最值得關注?

Alex

目前DeFi總市值已經突破了1400億美金,DeFi市場做得越大,流動性至關重要,借貸能夠為整個DeFi市場提供很好的流動性。流動性挖礦能夠獎勵這些早期的流動性提供者,讓他們能夠獲得更多的開辟獎勵,這是一個非常好的一個經濟模型,所以我們認為DeFi借貸還有流動性挖礦這兩個賽道將會跟整個DeFi市場長期共存。

我們也非常看好這個賽道,在這個賽道里不斷的去深耕,去迭代我們的產品,而且我們的產品還有著能夠實現跨鏈流動性挖礦的技術,這也是目前市場上缺失的,也沒有競品。

我認為區塊鏈下半年最重要的幾個熱點。首先DeFi肯定是長期的熱點,其次我覺得Layer2還有跨鏈,這兩個賽道以及NFT也是值得大家去重點關注的。尤其是在Layer2這個賽道。目前Layer2作為以太坊二層網絡,也是為了解決以太坊的擁堵問題,目前市面上也有不少比較火的解決方案。我們認為整個DeFi后續的應用產品,都會遷移到Layer2這個賽道里。以太坊Layer2運行在以太坊Layer1之上。在Layer2上操作釋放了Layer1,將交易從主鏈上剝離。由于交易是在Layer2上進行鏈下鏈處理,因此可以提高交易速度,加快確認時間,降低gas,所以我們認為Layer2將會是下半年和明年很好的一個發展方向。

跨鏈這個方向也是非常好,最近很多產品都有多鏈部署的需求,他們希望資產能夠互通啊,幾條鏈全部打通,包括一些主流的代幣像BTC,以太坊,所以跨鏈也將會是熱點之一。

主持人:

回到此次活動的主題,目前市面上的借貸協議項目層出不窮,你們有哪些獨特的優勢呢?核心競爭力在哪里呢?另外Bagels 的經濟模型是怎樣的呢?

Alex

Bagels和羊駝,兔子,ptd是同一賽道,杠桿流動性挖礦,但Bagals在產品上有很大的區別,比如說bagels可以實現跨鏈流動性挖礦,還有用戶通過Bagels的杠桿交易挖出來的cake或mdx,平臺除了扣除一定的礦稅后,剩下的都反給用戶,而羊駝和ptd會把所有的cake或mdx100%歸平臺收益,然后用alpaca和ptd代幣返給用戶。

我認為Bagels的核心競爭力有很多點:1 Bagels全球首家能實現跨鏈流動性挖礦,目前V2版本雖然還沒推出來,但我們v2測試版跨鏈網絡已經搭建好,測試過是可以實現的;2 Bagels的迭代產品跨鏈協議Dokodoa可以解決跨鏈數據交互,可以為不同鏈上Dapp提供跨鏈智能合約交互,目前很多DeFi產品都實現多鏈部署,Dokodoa就可以滿足這些應用需求;3 Bagels的DAO治理體系采用的是和Curve治理體系,目前Curve的治理體系是在DeFi市場上被驗證過最完美的體系,而且這DAO協議代碼非常復雜,是用vyper這種語言寫的,并非常用的solidity去寫,目前在智能合約開發的工程師里面懂vyper極小,甚至90%的審計公司都不懂審vyper這種開發語言,非常小眾,也是因為如此,用vyper寫的智能合約幾乎無法被黑客攻擊。

在DeFi市場中,擁有百億TVL的Curve就是基于這樣的DAO治理體系才能成為今天DeFi的龍頭。盡管大家都知道這樣的治理模型非常棒,但是到現在市面上還沒有第二個像Curve?DAO這樣的治理體系,根本原因在于技術搭建的難度系數過高,代碼是用vyper寫的,并非是常用的solidity寫的。Bagels團隊經過長時間的產品打磨,才把這套比主協議還要復雜的DAO自理體系開發出來,與Bagels正式版同步上線。目前除了Curve以外,Bagels將會是第二個擁有這套完美的去中心化治理體系的項目。

主持人:

據了解,現存“超額抵押”類借貸協議資金使用效率較低,在您看來,是什么原因呢?借貸協議領域最大的痛點是什么呢?你們又是如何來解決這個痛點的呢?目前DEFI領域能解決這些痛點又有哪些?

Alex

我覺得目前借貸協議這個領域最大的痛點有兩點,第一點是流動性枯竭,當你的存幣池的幣被借光的時候,沒有辦法提取資金出來。第二點是資金使用率低,因為他們是超額抵押的,例如把一個以太坊抵押進去,可以拿到0.6到0.7個以太坊。

同時必須要有一定的倉位作為抵押才能夠借出,而Bagels解決的就是資金使用率的問題,資金使用率最高可以達到99%,使用杠桿配置的方式去幫助用戶提供很好的流動性,對于存幣者來講,它的資金使用率會很高。Bagels產品,嚴格來講就是AAVE + YFI的組合版,借貸協議+機槍池,Bagels自帶資金池,還是一個流動性挖礦的策略平臺,嚴格來講,哪一條鏈的生態做的好,有很好的挖礦策略,Bagels都會往該鏈去部署,你也可以把Bagels理解成一個DeFi市場的量化策略平臺,為用戶尋找優質的低風險的DeFi量化策略。

主持人:

據了解Bagels Finance還有一個跨鏈解決方案,叫Dokodoa 任意們跨鏈聚合協議。這個功能有什么獨特之處??

Alex

Dokodoa是我們Bagels的一個亮點。首先我們的產品可以實現跨鏈流動性挖礦,甚至是杠桿配置下的跨鏈流動性挖礦。Dokodoa 由兩個部分組成,一個是鏈下預言機,另一個是鏈上跨鏈橋智能合約。

讓我談談第一部分: 預言機。大家應該已經知道預言機的一個功能就是通過連接中心化數據和鏈下數據,為去中心化的網絡提供服務,例如:為DeFi提供資產價格和利率,驗證資產抵押利率等。但預言機的功能不僅僅局限于此。我們設計的預言機可以檢測不同的鏈上數據,每個用戶的交易狀態,等等。預言機機器用于檢測各種區塊鏈上的鏈上數據,包括每個區塊鏈的轉移和交易狀態。通過這樣的預言機機器作為廣播員,告訴每個區塊鏈有一個跨資產鏈的需要,并且用跨鏈來完成資產跨鏈。

第二部分:Dokodoa智能合約,Dokodoa將在ETH \Heco\BSC等公鏈上部署一套Dokodoa智能合約。Dokodoa的智能合約由一個預言機機器、一個鑄造合約和一個DeFi收益聚合器組成。鑄造合約用于映射不同區塊鏈上的資產,聚合器協議嵌入到Dokodoa智能合約中。用戶可以使用我們的協議創建跨鏈資產,或者使用我們的收益聚合器進行跨鏈流動性挖礦、借貸等。

Dokodoa跨鏈協議上線后將會實現BSC或HECO上的資產可以挖Curve的CRV和Convex的CVX,用戶只要在BSC或HECO上的Dokodoa跨鏈聚合器單幣質押BUSD,USDT,BTC,ETH,BNB,HT等主流資產就可以挖到CRV和CVX,而且沒有無常損失。Bagels和Dokodoa是互相搭樂高的產品組合,在Dokodoa上的所有的單幣質押挖礦策略,同時也會上架Bagels平臺,但通過Bagels平臺提供流動性,可以借數字資產來杠桿頭寸,最高可以支持10x杠桿。

主持人:

近期個別借貸協議遭受黑客攻擊,造成巨額損失。Bagels將如何保障用戶資金安全呢?

Alex

Bagels自始至終都將安全放在第一位。Bagels由硅谷Merkle Labs提供技術支持和深度孵化,Merkle Labs有強大的技術團隊,由美國、中國和加拿大三個國家組成,學術背景來自于舊金山大學、伯克利、滑鐵盧大學等北美高等學府,團隊過去1年開發過30多個DeFi產品有著過硬的技術背景和實戰經驗。Bagels產品已經經過兩家權威機構Certik和Knownsec審計,無安全漏洞。

Bagels還做出一個很重要的創新,Bagels的智能合約采用獨立授權,這樣可以最大限度保障用戶資金安全。

目前DeFi市場,可以說幾乎所有的 DeFi 合約都是采用無限授權,目的是為了避免了每次使用前都要授權的麻煩,以及每次交易前授權造成的GAS費用消耗。在設置了無限授權后,用戶只需同意一次,即可以避免在此后的存款中重復流程。但是這種授權將帶來極大的風險,因為這個授權是通過自己的私鑰簽名授權的,用戶授予的不僅僅是對轉移到合約中的代幣的操作權,還有包括用戶錢包中代幣的控制權。換句話說,一旦合約被黑客攻擊,不僅DeFi項目中存入的資產,我們自己錢包中所有資產都會受到威脅。Bagels還做出一個很重要的創新,Bagels的智能合約采用獨立授權,這樣可以最大限度保障用戶資金安全。

DeFi代幣現在的交易熱潮確實與2017年的ICO狂潮有異曲同工之處,不可否認,這種性質的市場 “熔斷 “看起來就像一個即將破裂的泡沫。但這樣看或許會讓我們忽視掉一些真正重要的東西。DeFi正走在替代傳統金融系統的道路上,盡管會有一些成長的陣痛,這是只有在創新、技術和系統設計的前沿運作時才會感受到的,但我們有足夠的理由相信去中心化金融的未來確實是光明和繁榮的。對每個人來說都是如此。

主持人:

能跟我們同步一下Bagels最新的技術迭代嗎?接下來還會在哪些技術上有新突破呢?另外我看Bagels最近運營近況也是非常火爆,是否也可以跟我們分享下?

Alex

Bagels的Github代碼庫一直在不斷更新。目前,已經完成了DAO治理系統的部署。單幣無損礦池已經支持veBAGEL加速挖礦功能,能開放給合作的機槍池白名單接入無損礦池,給Bagels提供TVL流動性,同時可以獲得BAGEL的收益。Bagels是全球首家能夠友好地與機槍池共享流動性的DeFi借貸產品。V3版本上架DAO投票功能后,可以實現“投票即挖礦”,最后讓Bagels實現完全DAO去中心化自理。

Bagels. Finance在8月初完成內部測試,北京時間8月6日10:00上線Bagels Finance 測試網,并在BSC上啟動全球公測競賽活動。公測進行非常順利,Bagels已獲得來自35+國家用戶,15,000+地址參與測試,智能合約交互次數超過150,000+。

Bagels已經與全球100+多家權威媒體、200+KOL和社區簽訂長期宣發合作,會在主網上線這個重要節點進行全網宣發。同時Bagels在大力推進社區建設,每周會舉辦2-4次AMA,截至8月18日,Twitter關注者45000人,Telegram英文社區43000人,其余中文、韓文、日文,越南,印度,印尼,俄羅斯等志愿者社區超過5000人

主持人:

鑒于當前DeFi領域的行情,行業規范也越來越成熟,您如何看待DeFi發展的走向呢? 另外就您剛才提到我們的產品昨日已上線,那么作為用戶的我們可以如何參與呢?

Alex

我認為DeFi的發展方向會越來越多,回顧一年前,在海外市場開始火起來,然后帶動了整個牛市的行情。DeFi作為去中心化金融本身就具有天然基因,跟金融是最為接近,而且在整個區塊鏈生態里面唯一能夠真正落地。還有最近比較火熱的NFT這個賽道,它能夠跟傳統的行業結合起來,還有一些收藏品等等,最近都是炙手可熱的。我是技術出身,所以幾乎是每兩周都會看到很多海外的創新產品出來,DeFi顛覆了傳統金融領域,在過去的傳統金融里面從來沒有過類似的產品,這樣一個能夠提高整個行業的流動性,為整個區塊鏈生態賦能的概念。像Uniswap,過去的一年時間里實現大概2.4億美金的營收,整個團隊一共11個人。讓我們看到了DeFi的發展方向,是目前唯一在整個區塊鏈行業有很強盈利屬性的板塊,甚至未來可能會走上IPO這個路線,盈利狀況好,能夠用市盈率去研判DeFi公司及其產品,用價值投資去投DeFi這個項目。這就是我對于DeFi未來發展方向的觀點。

Bagels Finance主網版本產品在8月24日正式上線且Bagels的通證BAGEL上線PancakeSwap交易,在劃分30,000 BAGEL token的同時拿到26日頭礦資格,大家都可以參與其中。

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